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我要变美-服务项目

面部整形
改脸型 隆下巴 颧骨整形

推荐面部整形医生

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    擅长项目:改脸型,下颌角整形,颧骨整形

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推荐面部整形医院

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眼部整形
双眼皮 祛眼袋

推荐眼部整形医生

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  • 曹仁昌医生头像

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推荐眼部整形医院

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鼻部整形
鼻综合整 隆鼻

推荐鼻部整形医生

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    擅长项目:鼻综合整形,隆鼻,鼻再造,鼻尖整形,鼻翼缩小,鼻孔缩小,鼻

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耳部整形
耳部再造 耳轮缺失

推荐耳部整形医生

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口唇整形
唇裂修复 露龈笑整

推荐口唇整形医生

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胸部整形
隆胸 乳房缩小 乳房再造

推荐胸部整形医生

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推荐胸部整形医院

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吸脂减肥
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毛发种植
头发种植 睫毛种植

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私密整形
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注射美容
玻尿酸 肉毒素 水光针

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皮肤美容
美白嫩肤 激光脱毛

推荐皮肤美容医生

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除皱抗衰
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口腔美容
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“三零”分期付款 医美消费进入新时代

来源:[36氪]时间:2016-07-22 09:14:16责任编辑:wbw
  说到分期付款,当年那个美国和中国老太太临终遗言的故事应该还历历在目。临终感叹“攒够了买房的钱”和“终于把房贷还完了”给中国的贷款购房者进行了最好的启蒙教育。我仔细观察了一下某个大学生分期商城,当时就震惊了!120块钱的音乐会门票分六期还,销量还很可观,是大学生真的没有120块钱吗?
  我更愿意推断:消费分期时代到了!

  消费分期与现金贷不同,要依赖于场景做风控。所以名目繁多的的消费分期产品诞生了,3C分期、租房分期、教育分期、旅游分期、三农分期……场景越独立、风险越容易识别。去年医美分期开始热起来,今年特别热,这是有目共睹的事实。然而,我是悲观派,大多数跑不完一个周期就会偃旗息鼓了。

医美分期

  医美分期迅速由蓝海变成红海
  梳理一下目前市场上以医美作为主要场景的分期公司,丽分期、么么贷、易美健、快分期、美分期、美眉分期、51人品、小牛、麦芽、口袋猫、丽人贷、美分宝、美娜袋、爱美贷、锦城贷、浦发银行、喵贷……至少十几款产品在盯着这个市场。2015年只是少数几个产品在推广,还是处于市场教育阶段,年底大多数产品也就是刚刚上线完成业务测试、到了2016年中跑在前面的据说一个月能放出去2个亿了。北上广的很多机构已经同时和三四家分期机构签了合作,就算这样隔三差五还有新的分期产品上门求亲。
  市场爆发的原因是抓住了医院的痛点
  作为一个典型的B2B2C产品,求美者接触分期产品主要还是在机构内,也就是说机构决定了分期产品的生杀大权。总体来说分期对于医美来说还是个新鲜事物,毕竟目前分期的份额只是医美市场的一点零头。但是好在分期是个增量市场,在存量越来越难做的时候,机构敏锐地感觉到了分期产生的新商机。绝大多数机构营销重点放在了“美丽不等待”的“三零”上面,“0首付、0利息、0费用”一下子拉低了求美者的门槛, 这对于消费的拉动显而易见。
  医美分期的几种商业模式
  医美分期主要是吃利息差的,各平台商业模式上的区别在于谁来支付利息。基于信用卡的分期和“丽分期”是由求美者支付的。“美分期”等由医美机构支付利息的产品被包装为“0首付、0利息、0费用”对于求美者还是很有冲击力的。虽然“三零”是个营销噱头,这一点求美者应该也是清楚的,那么羊毛到底出在谁身上呢?任何分期产品都要解决三个问题:钱从哪来?怎么放出去?如何收回来?而金融的本质是经营风险。
  钱从哪来?
  场景解决了钱往哪里去的问题,那么钱从哪里来呢?各平台在这方面就是各显神通了,总之是没人拿自己的钱往出贷。医美分期按照资金来源分类,最早期的是商业银行依托于信用卡做的消费分期业务,优点是手续简单、不占用主卡额度,但是需要先办卡(现办的话还是很麻烦的)。以北京银行消费金融公司为代表的消费金融业务,目前也有很多地方性的小贷公司也参与进来。更多的是各种P2P平台由于自身寻找资金出口的需要和灵活的机制大举入侵医美市场。
  不同的资金渠道成本和效率都不同,所以大家都是在打组合拳。目前成本最低的是商业银行的钱,其次是消费金融公司的钱,最贵的就是P2P平台和小贷公司的钱了,从5、6个点到18个点还是能组合出不少价格的,当然不同渠道的效率也是不同的。所以表现在各个医美分期产品上,就能够看出一些基本的差异:利息是多少?多长时间钱能到账?
  风险控制是生命线
  我再说一遍:金融的本质是经营风险。单纯的把钱借出去是很容易的,能收回来才是本事。那么问题来了,哪个平台跑完一圈了吗?按照目前12期甚至24期为主的情况下,谁也不敢说没风险。特别是比较激进的某某贷,同行都在等着看笑话呢。当然树大招风也有可能。通过率是多少、单笔最大额度、需要提供哪些材料大体上能看出各平台的风控手段。银行肯定是最谨慎的了,资产证明、收入证明、银行卡流水、当面签约……多多益善,好在不用拍裸照。
  这两个极端的风控过程体现了完全不同的风控理念和技术。全程无纸化其实背后是强大的互联网征信体系在运转。这两种方式对于风控孰优孰劣还真不是一句两句话能说清楚的。我就见过我们平台拒掉的两个用户被现场另外一个平台捡起来,现场派驻的人员和用户、机构联合起来一起作假顺利地拿到了钱。真的发生逾期,恐怕还得考验大家的催收能力。
  效率和体验才是核心竞争力
  医美是个很特殊的市场,所以医美分期要充分结合医美的场景特点。医美很多时候是冲动性消费,顾客一旦走出机构的大门,再回来也就难了,所以要快速“拿下”。那么从递交申请、补充资料、信审通过、放款到账多长时间比较好呢?以我观察到的结果,超过两个小时求美者就变得烦躁了,机构百般安抚也是收效甚微。当然,诸如身份核实等体验环节也是核心竞争力,毕竟想让全世界知道自己整形的人还是少数。
  医美分期自身也是个高风险行业
  大家都觉得医美毛利高、用户消费能力强,所以医美分期的钱应该好赚。但是往往忽略了事情的另一面。医美术后不满意、医疗纠纷的比率还是很高的,那么这些顾客的还款意愿会不会受此影响呢?房价下降了房贷都有不还的,何况医美呢?另一个方面,中国数千家医美机构多数是不怎么赚钱的,逆向选择和道德风险也是防不胜防。虽然目前分期产品息差可观,但是逐渐收窄也是事实,如果自身风险管理不当,盈利风险会一直存在。还有一个风险就是同行们心照不宣的政策性风险,现在市面上放款快的那几家多多少少踩线了。
  同行们都意识到分期是个工具化的产品,局限性太强,所以也在思考自身的转型。前两天趣分期刚刚升级为趣商城,据说某某贷也讲出了一个全新的故事。如果单一的工具化分期产品我感觉还是要小心为妙。
  螳螂捕蝉黄雀在后
  蓝海一片无法阻挡大家前赴后继地杀进来,一二线城市的医美机构已经被清洗了一遍了,一群小兄弟迅速催熟了这个隐形的市场需求。据说阿里、京东、百度一直在一旁虎视眈眈,保险公司、银行资金即将入场,可以清晰地预见市场上即将一片腥风血雨。如果论资金规模、论成本、论金融效率、论产业联动……现在场上的选手们还能剩下几个?
  给医美机构的几点实操建议:
  1、 分期是消费升级时代的助推器,就像当年的信用卡,别心疼那点手续费。
  2、 分期产品很多,额度、速度、成本各有利弊,别一棵树上吊死。
  3、 目前所有分期产品都无法给你一个万无一失的保证,有时候就是不能放款,所以给自己找好备胎。
  4、 多赢的合作才是帕累托最优,一起把市场做大都有好处,所以对合作伙伴别太小气。
  小编寄语:医美分期消费时代到来,让众多的爱美人士在求美过程中享受更加个性化、人性化的消费服务。

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